这次回青岛老家,在姐姐的健康店里遇到一个阿姨。

60多岁的阿姨拉着姐姐的手不停的八卦:

嘿,小妹妹,你不用担心。这个东西我自己投了67万,卖首饰的老李也投了700多万。

我每年都不用做什么,就坐着收房租。

一年没回家,互联网席卷家乡的速度让我惊叹。也感受到了姑姑被岁月侵蚀的痕迹…

后来听她说是线下P2P,但我没听说过那个P2P。

马克吐温说过:每个人都是月亮,总有让人看不到的阴暗面。前面越亮后面越黑,自古以来。

P2P循环,密西西比计划,郁金香泡沫。

时代不同,情节相似。

01

先说大家关心的“备案”

声明一下,就像政府一样。

如果要zf给平台平台,打通的难度当然是卡住了。

不然以后墨汁就泼到自己身上了?不存在的。

现在我这边的消息是,第一轮通过的平台目前正在开启第二轮行政检查,透露出严格zf卡的几点:

没有网上存管

除非金融办采取特殊渠道给予整改机会,否则如果此时还没有存入银行,合规的可能性微乎其微。

发生逾期

如遇逾期、延期等支付问题,不能通过行政级别,直接辞退。

出价很高

个人标准不能超过20万,企业标准不能超过100万,这些都是以前政策规定的。不满意的将在第一个自查阶段被取缔。

小平台位置尴尬。

平台要做到老老实实合规,是不可能做大量的。

如果量不大的话,一年赚几百万是不可能的,而每年的合规成本也是几百万,所以会消耗掉,需要多久就不得而知了。

和身边几个小平台老板聊天,大部分都说收到了撤单通知,或者觉得监管太严没兴趣做,提交了撤单申请。

是的,不赚钱做生意是没有意义的。不如退出游戏,寻找新的盈利点。

02

最近和读者聊天,有人问我,为什么这次监管这么严?以前不是这样。

可以说每个行业都有自己的周期…

近五年国家提倡大力发展互联网金融创新,支持P2P,因为P2P可以解决小微企业的融资问题。

在我眼里,2012年是互联网金融的第一年。

今年除了一线城市,房地产不景气,a股下跌。连续10年火爆的黄金市场,也让大妈们如坐针毡。

相比之下,P2P这种可以投资几千块钱,收入超过20%的业务,已经成为不可抗拒的选择。

2015年,网贷运营平台2595个,比2014年增加1000多个,年营业额达到9823.04亿,达到P2P的巅峰。

2018年过去,受7、8月宏观经济去杠杆化和雷潮影响,P2P进入低谷,正常运营的平台只有1021个,比2017年少了1000多个。

只能说zf起点不错,但是道路曲折。

P2P诞生了,站在风口上,似乎利润大,门槛低,所以很多人涌入。

但是P2P前10年基本属于无人监管的野态,有些老套,有些野态。

有的人比较保守,有标准就发,没有标准就不发。脚踏实地做真正的生意基本没问题。

有些人以前做传统金融,比如银行、保险、风险投资等等。他们有资产,需要利用互联网增加资金量。

这两种都是眼馋的正规军,扔掉引流和人工成本,勤勤恳恳,白心白菜挣钱,可以理解。

更让我担心的是另外两种人,诈骗和自我整合。

诈骗从头到尾都是幌子,就不多说了。

自我整合

所以,我觉得这次整改是好事。

监管越来越严,现在不会再有像投资房这样的跑事件了。他跑不掉,跑的时候抓住他只会更严重,所以他不敢跑。

这样,也是对投资者的一种保护。

03

那这个时候怎么投资呢?

行情好的时候,可以拿80%以上的仓位。

市场一般,微利就好。

行情不好的时候,不要输就好。

这是我投资的基本原则。

去年去杠杆化,房价下跌,正好逆势而行,释放了很多恶化信号。

解释什么?冬天来了。

这时候我们要做的就是保证自己的现金,宁可损失几分收入也不要乱投资。

我现在也在把分散的资金向大平台靠拢。我建议你在投资大家族的时候注意以下几点:

不要碰小型平台

5亿以上是门槛,第一段已经提到了。

不包括不明确的实际控制人和频繁的工商变更

实际控制器是平台的背景色。如果连平台的实际控制人是谁都不知道,那就找不到真正的简历了。不要犹豫,直接封杀。

如果平台运营良好,股东一般不会轻易退出,如果一直更换股东和高管,也是变质的表现。

平台应该是盈利的

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平台盈利怎么样,侧面反应风控,运营,管理能力,另一方面,平台如果一直在亏钱,又遇到备案和网贷寒冬双杀,很难生存下来。

除了上市公司可以看财报,中国互金协会的披露平台:https://dp.nifa.org.cn/也能查到平台盈利情况。

企业贷,车贷慎选

前者企业贷不合规,造假猫腻多;后者车贷受扫黑除打击很大,容易成为自融的温床,遇着绕道走就是。

最后再唠几句,投网贷要分散在不同类型平台投资,而不是不同平台就可以了,这是两个概念。

如果你投的平台都是做同一个业务,那行业受损,平台一损俱损。

所以我目前就分散不同资产的5家优质大平台,主要衡量的是资产端和兜底能力。

大家平常老想着P2P高收益,又怕被收割韭菜。

对P2P又爱又恨。

以我的经验来讲,降低自己的预期收益,做到资产分散,不能说百分百避开雷区,但风险是可控的。

如果我们把P2P当做一个投资工具而不是一个刚兑的产品,对我们的理财规划会更有用。

好好做功课,好好提升认知,才能--

少交智商税,少被收割。

作者:二小姐笔记

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