作者:长颈鹿有钱

弗兰克索尔和我不期而遇。9月份,我和EF去马耳他参加他们的游学。

周末,我和我的法国姐姐倪子冈去卡米诺岛玩。倪子冈去海里游泳,我在船上看风景,弗兰克来和我说话,所以我们相遇了。

我们谈了政治经济,个人生活,金融投资。没想到,发现了一个小财主。

弗兰克,德国人,身高(195cm),棕色头发,蓝绿色的眼睛,金色的瞳孔,看起来像一个小太阳挂在天上。他态度友好,但也带着一些德国人的严谨和骄傲。

他曾在德国和瑞士的许多国际投资银行、资产管理公司和零售银行担任量化股票分析师、另类投资架构师和基金分析师。这些工作给他带来了非常丰厚的收入,加上适当的投资,他的资产遍布世界各地。

投行里有个经典笑话:一年买车,两年买房,三年买棺材。收入高,压力自然大。

2013年,弗兰克决定开始新的生活方式。从那以后,他每年只工作七个月,剩下的五个月周游世界。

我身边有不少有钱人,有的年收入百万,很多身家上亿。说他们很多人也应该实现财务自由是有道理的。

然而,很少有人选择像弗兰克那样自由自在地生活。许多人仍然被工作(金钱)推着前进,就像滚轮里的老鼠。

如果有,财务自由的意义是什么?就为了当赚钱机器?也许弗兰克的生活可以给“工作狂”一些新的启发。

当然,弗兰克也为我(穷人)中那些还没有真正财务自由的人,在投资理财方面提出了很多建议,希望能帮助大家早日过上财务自由、身心自由的生活。

(采访正文如下。原文为英文,由老陆翻译。)

一个

露露:你什么时候开始这种生活方式的?

弗兰克:我在2013年开始了我现在的生活方式。当时我从瑞士的一家资产管理公司辞职,这是我最后一份“正常”的工作。

2

露露:你现在的生活是怎样的?到目前为止,你享受过这种生活吗?

弗兰克:每年,我从一月底工作到八月中旬或月底。我在波士顿的一家美国公司工作。

我的工作是面试各种投资基金公司的决策者。这些基金公司位于德国、奥地利、瑞士和北欧(瑞典、芬兰、丹麦和挪威)。

这份工作需要经常出差到银行和资产管理行业的很多地方。我喜欢这种生活,虽然要花很多时间和精力,而且意味着一周工作六七天。

但是,如果你有家庭,那就不是好工作。

露露:你提到你以前是银行家。你以前的工作是什么?你喜欢这份工作吗?

弗兰克:2013年之前,我在德国和瑞士的国际投资银行、资产管理公司和零售银行担任量化股票分析师、另类投资架构师和基金分析师。

有些工作我比较喜欢,有些工作我没那么喜欢。有时候同事好相处,有时候同事难做;有时候工作顺利,有时候工作不顺;有时候老板很好,有时候老板很坏。

唯一一直好的就是工资(高);唯一不满的是假期总是不够用,每年只能用30天年假(6周)加上公休日去旅游。

鹿吐:舅舅听到这个真的可以忍受,舅妈也不行!中国人每年只有五天年假和公休日好吗?30天你还是觉得少?大家冷静下来,收起拳头准备打他。

露露:你环游世界最难忘的事情是什么?

弗兰克:旅行时,我最享受的是自由,想做什么就做什么的自由,完全独立决定做什么和不做什么的自由。自由决定去哪里,在一个地方呆多久,如何度过这段时间。

我最美好的回忆是关于我遇到的人和我和他们度过的美好时光。

去过普通的地方和酒店,和对的人玩的很开心。我去过比较贵的地方,比如夏威夷或者塞舌尔,但是有时候很无聊。

也许最难忘的照片是在夏威夷(大岛)一座火山轻轻喷发的上空乘坐直升机。

但最让我印象深刻的是认识了我的三个长期女友。有趣的是,我都是在希腊(克里特岛、米科诺斯岛、纳克索斯岛)遇到的。

鹿吐槽:单打,拿到了吗?告别单身旅行!(在希腊订机票)

露露:你为什么决定改变你的“旧生活”?你一直有这样的计划吗?

弗兰克:(改变生活方式)是一个长期的过程。到了一定阶段,我受不了工作的压力,工作时间太长.

后来公司宣布整个投行不发奖金。我开始担心我的长期健康。之后,公司甚至向离职的同事提供了裁员补偿。

那时候是4月份,我觉得带着一大笔补偿金享受长假真的会很不错。于是,我离开了工作了10年的公司,在希腊的9个岛屿上度过了4个月。

休息一年后,我在瑞士找到了一份正常的工作。

从一开始就不喜欢公司文化,只喜欢几个同事,不喜欢老板——,反之亦然。

也是从那一刻起,我决定不在办公室工作。

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6

鹿鹿:你的家人对你的决定有什么反应?他们支持你的决定吗?

Frank:那时候,我还是单身,没有和任何人讨论过这个决定。我也没有问过我的父母。

从我14岁开始,他们最经典的意见就是“你已经足够大了,可以自己做决定了“。所以,我没有问父母的意见。

鹿鹿吐槽:外国的父母还是比较硬核的,在中国,估计24岁都能打断你的狗腿。

7

鹿鹿:你觉得自己已经财务自由了吗?你是如何定义财富自由的?

Frank:这取决于财富自由的定义。如果财富自由指的是:我不需要工作、不需要进行高风险投资就可以保持自己的生活标准直到100岁去世,那答案是肯定的(我已经财富自由了)。

如果财富自由的定义是:我不需要工作、不需要进行高风险投资、也不需要卖掉任何资产(比如:房产),就可以保持自己的生活标准直到100岁去世,那答案是否定的。

原因是发达国家对新投资的负利率环境。

8

鹿鹿:你的经济支持主要来源于什么?工作?存款?投资?

Frank:我在7个月里赚到的钱已经比我全年花的钱还要多了。所以,我不需要动用我的存款或者投资收益。

9

鹿鹿:可以跟我们说说你的财务规划吗?怎样才可以支持你目前的生活方式?

Frank:我非常信奉分散投资和成本平均效应。这意味着我投资于股票、固定收益、原材料、另类投资如对冲基金或者私募股权、房地产,我甚至持有石油和天然气的股票、投资于二级市场人寿保险。我还持有不同的货币、白银和黄金。

我很幸运地投资了人寿保险,保证年利率达到4%甚至更高,直到我65岁为止。我甚至还有保证年化7%的养老金。

1999年我开始做这些投资的时候,很多人都在笑我——因为他们相信接下来的20年里,疯狂的股市每年会上涨20%-30%。

结果,他们中的很多人损失了很多钱,现在也不知道该如何投资,而我已经得到了保证的回报。

成本平均效应指的是每月进行定期投资,比如:100欧元。当市值高的时候,100欧元只能买到几股,当市值低的时候,你可以买到更多的股票。

在动荡的市场中,只要靠这种效应你就可以赚钱。你越年轻,你不急需用钱的时间越长(经济负担小的时间越多),你可以承担的风险越高,因为你有时间等待市场复苏。

我认识一个银行家,他几乎失去了所有的财产,因为他们只在一个资产类别下了一笔巨大的赌注,甚至在一个资产类别中只有一个头寸,比如:押注委内瑞拉的航运(货运集装箱)或政府债券。最后,他们穷困潦倒甚至自杀。

10

鹿鹿:你还会继续这种生活吗?未来有没有什么计划?

Frank:只要我还健康,并且乐意这样生活,我不会改变现在的生活方式。至于未来计划,如果有一天没我觉得自己可以不在工作,我会完全停止工作。(现在每年还需工作7个月)

11

鹿鹿:因为大多数人的生活方式跟你截然不同,很多情况下,你需要独自一人旅行。你有会不会觉得孤独、厌倦这种生活而希望回归到“旧生活”?

Frank:当我为工作而踏上旅途的时候,遇到糟糕的一天,我也很少厌倦这份工作。

糟糕的一天可能指的是下雨天,而我因为交通拥堵浪费了时间;也许是我到酒店晚了,找不到好餐馆;亦或者是餐馆没东西吃了因为它快关门了。

接着,我又收到了第二天会议被取消了的邮件,我的心情当然不好。

但是,谢天谢地,这样的日子每年不超过3天。在我出差的大多数城市,我都有一些朋友和一些想见的人。

私人旅行的时候,我有时候会感到孤独。有时候,我到了某个地方,却找不到合适的人一起玩。

白天的时候,一个人度过一天不难。我只需要餐馆一些有意思的地方,比如:市中心、博物馆、海滩、山脉、有趣的公园等等。

一个人吃晚餐也没有问题,我可以在餐馆里写写邮件、玩玩手机游戏比如下期、或者看看书或读一下旅游指南。

但是,当我晚饭后不想睡觉的时候,当我在一个只有情侣或者一群人的地方的时候,有时候我会觉得独自一人不太舒服。

然而,即使在那种情况下,我也不想回到我的旧生活、重回办公室。我非常享受现在自由自在、独立自主的时光。

12

鹿鹿:你认识中国女孩吗?中国女孩和西方女孩,比如德国女孩有什么不同吗?有没有想过交一个中国女朋友?(呵呵呵,小助理叫我问的,单身汪看过来)

Frank:我只认识几个中国女孩。我为我一直工作的投行招聘过几个实习生,我在旅途中也遇到过几个。

总的来说(当然不是所有人),中国女生和德国女生还是有点不同的。

在工作上,中国女生更加野心勃勃,但自主性和自信心比较低。不过,换位思考一下,如果我在中国工作的话,我可能也会缺乏自信,因为文化和语言很不同。

在私人方面,中国女生更关注地位和名牌(鞋、包、衣服、珠宝……)。因为中国人每年的假期不像欧洲人那么多,他们似乎总是很赶时间,只想3天内游览一个国家。同时,因为他们只有几天假期,所以看起来他们挥霍了很多钱。

我在找女朋友的时候,国籍从来不是我考虑的因素。其他因素,比如:性格、智商、外表、计划和意见等对我很重要。

另一方面,男人和女人很不同。当文化背景也不同时,他们之间会变得更加复杂。

一开始,这种差异可能令人兴奋、很有吸引力,但是从长远来看,这可能是一个问题。

最后,你们可能会一起住在一个地方,这意味着其中的一个人必须把一切都留在自己的祖国。这并不容易,而且可能会造成严重的问题,让事情变得更加复杂。

13

鹿鹿:你可以给鹿粉们一些建议吗?如果他们也在过这样自由自在的生活。财务规划、职业规划、人生智慧等等。

Frank:

第一,最重要的是知道自己想要什么。

什么对你才是真正重要的,是对你自己,而不是对你的父母、你的家庭,也不是你认为这个社会对你期望。你只有一次生命,最大限度地为自己活一次,而不是为了别人。

第二,做人要有野心,但也别太野心勃勃,要注意自己的健康。

因为当你没有达到目标或者为了达到目标用力过猛的时候,你可能会感到失望、沮丧或者病了。制定一个现实点的计划来达到这些目标。

如果你对生活中的重大问题不是很确定的时候,比如:是否组建一个家庭生个孩子,那么试着制定一个更灵活的计划。

知道自己的固定支出加上必要支出总是很有帮助的。尽量保持低成本,并且知道你的可支配收入有多少(撇除税收、医保、固定支出和必要支出之后)。

清楚利息效应——越早开始储蓄和投资越好。

分散投资,并利用成本平均效应。考虑你生命中可能出现的灾难,只投保那些真正有意义的风险——这不是指为你的手机投保,而是买个地震险来保障你的房子,因为这种损失将是你的灾难。

年轻的时候,你最重要的财富是健康。只要你健康、年轻、你就可以保证自己的工作收入,哪怕生病了、遇到意外了。这并不便宜(大约每月100欧,如果你不能在工作的话,每月2000欧),但是要意识到有多少人发生了严重事故或疾病,而无法在工作。

人生智慧:不要忘记生活的乐趣。当你死亡或者重病的时候,所有的钱和工作都是毫无意义的。

想象一下:你多年来非常努力工作,而没有什么乐趣。终于在39岁的时候,你攒了很多钱,你想着在40岁就退休。

结果你39岁半的时候,突然撒手人寰,你一天好日子都没有过过,有的只是辛苦和高压的生活。

Brownie ware写过一本很好的书,讲的是垂死之人最后悔的5件事情。

没有一条是关于物质享受的,都是关于它们没有过上自己想过的生活,工作太多、没有时间陪家人和朋友。

我认为这样结束自己的人生真不是个好主意。

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